अटल पेंशन योजना | एपीवाई योजना
Updated: 11-06-2025 at 12:32 PM
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अटल पेंशन योजना (APY) भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए: विवरण और पात्रता
अटल पेंशन योजना भारत सरकार की वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक प्रमुख योजना है। इस योजना का पूरा विवरण जानने के लिए अधिक पढ़ें।
वरिष्ठ नागरिकों को अपना बुढ़ापा आराम से बिताने के लिए सरकार से किसी न किसी प्रकार के समर्थन की आवश्यकता होती है। जबकि सरकार ने कई पेंशन योजनाएँ और बचत योजनाएँ शुरू की हैं, अटल पेंशन योजना (APY) एक प्रमुख बचत योजना है जो बुजुर्गों को 60 वर्ष की आयु के बाद एक निश्चित पेंशन राशि प्राप्त करने में मदद करती है। आइए सरकार की इस पेंशन योजना के बारे में अधिक जानें।
अटल पेंशन योजना (APY) क्या है?
अटल पेंशन योजना या APY राष्ट्रीय पेंशन योजना का एक हिस्सा है जो विशेष रूप से असंगठित क्षेत्र के लिए डिज़ाइन किया गया है। नौकरानियों, बागवानों और अन्य स्वरोजगार या असंगठित क्षेत्र के कर्मचारी जो अपने रोजगार के तहत कोई पेंशन लाभ नहीं रखते हैं, इस योजना के लिए साइन अप कर सकते हैं।
योजना का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि किसी भी भारतीय नागरिक को बुढ़ापे में किसी भी बीमारी, दुर्घटना या रोग के बारे में चिंता न करनी पड़े, जिससे सुरक्षा का भाव मिले।
अटल पेंशन योजना के उद्देश्य
अटल पेंशन योजना (APY) के कुछ प्रमुख उद्देश्य हैं:
- वृद्धावस्था में वित्तीय सुरक्षा: APY वृद्धावस्था में व्यक्तियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। योजना में नियमित रूप से योगदान करके, लाभार्थियों को 60 वर्ष की आयु के बाद ₹1,000 से ₹5,000 के बीच एक निश्चित मासिक पेंशन की गारंटी दी जाती है। यह एक स्थिर आय प्रदान करता है, जो वृद्धावस्था में वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।
- असंगठित क्षेत्र को सहायता: योजना विशेष रूप से असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों पर केंद्रित है, जिनके पास औपचारिक पेंशन योजनाओं तक पहुंच नहीं है। इन श्रमिकों को सेवानिवृत्ति लाभ या बचत योजनाओं का लाभ नहीं मिलता है। APY इस अंतर को पाटती है, उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए व्यवस्थित रूप से बचत करने के लिए प्रोत्साहित करती है।
- बचत की आदत: APY का एक प्रमुख उद्देश्य नागरिकों के बीच दीर्घकालिक बचत की आदत को बढ़ावा देना है। कम उम्र से छोटे, नियमित योगदान करके, व्यक्ति अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त बचत कर सकते हैं।
- सरकार द्वारा योगदान: प्रारंभ में, भारतीय सरकार ने योजना में भागीदारी को प्रोत्साहित करने के लिए सह-योगदान प्रदान किया। पात्र व्यक्तियों के लिए, सरकार पांच वर्षों (2015-2020) की अवधि के लिए कुल योगदान का 50% या ₹1,000 प्रति वर्ष, जो भी कम हो, देती थी।
- लचीलापन: APY आवेदक के योगदान के आधार पर पेंशन राशि (₹1,000 से ₹5,000 तक) के विकल्प में लचीलापन प्रदान करता है। यह उद्देश्य विभिन्न आय समूहों के लोगों को अपनी वित्तीय क्षमता के आधार पर पेंशन राशि चुनने की अनुमति देता है, जिससे समावेश सुनिश्चित होता है।
- सरल प्रक्रिया: सरकार ने ऑटो-डेबिट सुविधा के माध्यम से बैंक खातों से जोड़कर APY को आसानी से सुलभ बनाने का लक्ष्य रखा था, जो यह सुनिश्चित करता है कि धन नियमित रूप से जमा किया जाता है। यह सरलता उच्च नामांकन को प्रोत्साहित करती है और प्रशासनिक बोझ को कम करती है।
अटल पेंशन योजना कैसे काम करती है?
अटल पेंशन योजना (APY) के तहत, एक व्यक्ति अपने APY खाते के माध्यम से प्रति वर्ष एक निश्चित राशि का योगदान देता है। 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर 1000 रुपये, 2000 रुपये, 3000 रुपये, 4000 रुपये या 5000 रुपये की निश्चित पेंशन प्राप्त करने का विकल्प होता है। पेंशन व्यक्ति की आयु और योगदान राशि के आधार पर निर्धारित की जाएगी।
योजना के तहत एकत्रित राशि का प्रबंधन पेंशन फंड्स रेगुलेटरी अथॉरिटी ऑफ इंडिया (“PFRDA”) द्वारा किया जाना है।
सरकार जून 2015 और दिसंबर 2015 के बीच शामिल हुए सभी पात्र सदस्य को 5 वर्ष की अवधि के लिए कुल योगदान का 50% या प्रति वर्ष 1000 रुपये, जो भी कम हो, सह-योगदान देगी, अर्थात वित्तीय वर्ष 2015-16 से 2019-20 तक।
उदाहरण:
अगस्त 2015 में, एक दूरदराज के क्षेत्र के किसान 28 वर्षीय रवि, अटल पेंशन योजना के सदस्य बन गए। उन्होंने प्रति माह ₹2,000 की पेंशन प्राप्त करने का विकल्प चुना, जिसके लिए उन्हें मासिक ₹206 (वार्षिक ₹2,472) का भुगतान करना पड़ा। चूंकि उन्होंने जून 2015 और दिसंबर 2015 के बीच APY में नामांकन किया था, इसलिए वे अगले पांच वर्षों के लिए सरकार के सह-योगदान प्राप्त करने के लिए योग्य थे।
सरकार का योगदान:
सरकार का वादा था कि कुल योगदान का 50% या प्रति वर्ष ₹1,000, जो भी कम हो।
चूंकि सरकार की सीमा ₹1,000 है, रवि को प्रति वर्ष ₹1,000 का सह-योगदान प्राप्त होगा, जो उनके ₹2,472 के वार्षिक योगदान का 50% या ₹1,236 है।
योगदान की कुल राशि:
रवि प्रति वर्ष ₹2,472 का योगदान देता है।
सरकार से ₹1,000 का सह-भुगतान प्रति वर्ष प्राप्त होता है।
सरकार 5 वर्षों (2015-16 से 2019-20) के लिए सह-योगदान के रूप में रवि को कुल ₹5,000 का भुगतान करेगी।
रवि ने 2020 तक अपने दम पर ₹12,360 का योगदान दिया होता; हालांकि, सरकार के सह-योगदान ने उन्हें अपने APY खाते में अतिरिक्त ₹5,000 जोड़ने की अनुमति दी, जिससे सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर पेंशन का वादा किया गया।
अटल पेंशन योजना की गणना कैसे करें?
APY के संभावित लाभों की गणना करने के लिए, कोई भी APY कैलकुलेटर का उपयोग कर सकता है:
किसी भी प्रमुख बैंक जैसे SBI, HDFC, ICICI और अन्य जो APY की पेशकश करते हैं, की आधिकारिक वित्तीय वेबसाइटों पर जाएं।
अटल पेंशन योजना कैलकुलेटर पर नेविगेट करें, जो आमतौर पर पेंशन से संबंधित योजनाओं के तहत होता है।
अपनी आयु और वांछित मासिक पेंशन जैसे आवश्यक विवरण भरें।
गणना पर क्लिक करें जो आपको किए जाने वाले अपेक्षित मासिक योगदान, योगदान की अवधि और अपेक्षित पेंशन दिखाएगा।
अटल पेंशन योजना के क्या लाभ हैं?
अटल पेंशन योजना (APY) कई महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करती है जो इसे उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाती है जो अपने सेवानिवृत्ति वर्षों में वित्तीय सुरक्षा की तलाश में हैं। गारंटीड पेंशन और सरकारी योगदान की पेशकश करके, यह योजना विशेष रूप से असंगठित क्षेत्र में व्यक्तियों को स्थिरता और मन की शांति प्रदान करती है। नीचे APY के कुछ प्रमुख लाभ हैं:
गारंटीड पेंशन: APY ₹1,000 से ₹5,000 तक की निश्चित मासिक पेंशन प्रदान करता है, जो योगदान और उस उम्र पर निर्भर करता है जिस पर आप योजना शुरू करते हैं।
सरकारी योगदान: पात्र सदस्यों के लिए, सरकार कुल योगदान का 50% या प्रति वर्ष ₹1,000, जो भी कम हो, पहले पांच वर्षों के लिए योगदान देती है।
पति/पत्नी पेंशन: सदस्य की मृत्यु की स्थिति में, पति/पत्नी को वही पेंशन राशि प्राप्त करने का अधिकार है। यदि सदस्य और पति/पत्नी दोनों का निधन हो जाता है, तो नामांकित व्यक्ति को संचित कॉर्पस प्राप्त होगा।
कर लाभ: APY में योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80CCD के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं।
कम जोखिम वाला निवेश: चूंकि भारत सरकार इस योजना का समर्थन करती है, इसलिए इसे कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है।
वित्तीय सुरक्षा: APY बुढ़ापे में वित्तीय स्वतंत्रता और सुरक्षा सुनिश्चित करता है, बीमारियों, दुर्घटनाओं या बीमारियों के बारे में चिंता कम करता है।
Atal Pension Yojana (APY) के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
अटल पेंशन योजना (APY) एक सरकारी समर्थित पेंशन योजना है जिसका उद्देश्य असंगठित क्षेत्र में कार्यकर्ताओं के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। इस योजना में नामांकन करने के इच्छुक व्यक्तियों के लिए विस्तृत पात्रता मानदंड नीचे दिए गए हैं:
- भारत का नागरिक होना चाहिए।
- 18-40 वर्ष की आयु के बीच होना चाहिए।
- कम से कम 20 वर्षों तक योगदान देना चाहिए।
- आपके आधार से जुड़ा बैंक खाता होना चाहिए।
- एक वैध मोबाइल नंबर होना चाहिए।
- किसी अन्य सामाजिक सुरक्षा योजना का लाभार्थी नहीं होना चाहिए।
अटल पेंशन योजना के तहत अपवाद
जो लोग पहले से ही अन्य सामाजिक सुरक्षा सरकारी योजनाओं के तहत कवर हैं, वे APY योजना के लिए पात्र नहीं हैं। सामाजिक सुरक्षा सरकारी योजनाओं की सूची इस प्रकार है:
- कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952।
- कोयला खान भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1948।
- असम चाय बागान भविष्य निधि और विविध प्रावधान, 1955।
- सीमैन भविष्य निधि अधिनियम, 1966।
- जम्मू कश्मीर कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1961।
- कोई अन्य सांविधिक सामाजिक सुरक्षा योजना।
अटल पेंशन योजना के लिए आवेदन कैसे करें?
अटल पेंशन योजना के लिए आवेदन करने के दो तरीके हैं। आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं।
ऑनलाइन आवेदन कैसे करें:
- आप नेट बैंकिंग सुविधा का उपयोग करके ऑनलाइन APY खाता खोल सकते हैं।
- अपने इंटरनेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करें और डैशबोर्ड पर APY खोजें।
- नेट बैंकिंग का उपयोग करके योजना के लिए ऑनलाइन पंजीकरण करते समय, आप ऑटो-डेबिट सुविधा का चयन कर सकते हैं। यह आपके नामांकन की तारीख से 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक आपके योगदान को स्वचालित रूप से आपके खाते से काट लेगा। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके खाते में योजना के भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त मासिक शेष राशि बनी रहे।
- केवल कुछ ही बैंक यह ऑनलाइन सुविधा प्रदान करते हैं। आपको अपने संबंधित बैंकों से जांच करनी होगी कि क्या वे नेट बैंकिंग के माध्यम से यह सुविधा प्रदान करते हैं।
ऑफलाइन आवेदन कैसे करें:
- 'अटल पेंशन योजना ‘फॉर्म' प्राप्त करने के लिए, उस बैंक या डाकघर में जाएं जहां आपका बचत खाता है।
- फॉर्म के सभी आवश्यक खानों को भरें और इसे बैंक या डाकघर में जमा करें। पहचान के लिए, फॉर्म के साथ अपने आधार कार्ड की एक फोटोकॉपी संलग्न करें।
- बैंक द्वारा आपके पंजीकरण आवेदन को संसाधित करने के बाद, वे स्वीकृति रसीद भरकर आपको प्रदान करेंगे।
- आपके आवेदन के स्वीकृत होने के बाद, आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक पुष्टिकरण संदेश प्राप्त होगा।
यह भी पढ़ें: वरिष्ठ नागरिकों के लिए एकीकृत कार्यक्रम: लाभ और पात्रता समझाया गया
अटल पेंशन योजना के शुल्क और शुल्क
| Intermediary | Charge Head | Service Charge | Method of Collection |
|---|---|---|---|
| पॉइंट्स ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) | प्रारंभिक ग्राहक पंजीकरण | ग्राहकों की संख्या के आधार पर ₹120 से ₹150 तक | सरकारी प्रोत्साहन द्वारा भुगतान किया गया |
| ग्राहक प्रतिधारण शुल्क | प्रति ग्राहक प्रति वर्ष ₹100 | प्रचार और सहायता खर्च के रूप में भुगतान किया गया | |
| केंद्रीय रिकॉर्ड रखने वाली एजेंसियां (सीआरए) | खाता खोलने के शुल्क | प्रति खाता ₹15 | खाते के भीतर इकाइयों से काटा गया |
| वार्षिक रखरखाव शुल्क | प्रति खाता ₹40 | खाते के भीतर इकाइयों से काटा गया | |
| पेंशन निधि प्रबंधक | निवेश प्रबंधन शुल्क | प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों का 0.0102% | शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) में समायोजित |
| अमानतदार | अमानत प्रबंधन शुल्क | 0.0075% (इलेक्ट्रॉनिक AUM) / 0.05% (भौतिक AUM) प्रति वर्ष | शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) में समायोजित |
अटल पेंशन योजना के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है?
इस सरकारी बचत योजना के तहत आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज हैं:
पहचान का प्रमाण आयु का प्रमाण बैंक खाता विवरण पता का प्रमाण और अन्य।
APY खाते में नामांकित विवरण कैसे जोड़ें?
अपने APY खाते में नामांकित विवरण जोड़ने के लिए, कृपया निम्नलिखित चरणों का पालन करें:
अपने बैंक के इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल पर लॉग इन करें। सरकारी योजना अनुभागों में नेविगेट करें और APY खोजें। अपना APY खाता चुनें। 'नामांकित जोड़ें' विकल्प पर जाएं। नामांकित के विवरण जैसे नाम, आयु, जन्म तिथि आदि दर्ज करें। विवरण की पुष्टि करें और सबमिट करें।
APY खाते में नामांकित विवरण कैसे जोड़ें?
अपने APY खाते में नामांकित विवरण जोड़ने के लिए, कृपया निम्नलिखित चरणों का पालन करें:
- अपने बैंक के इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल पर लॉग इन करें।
- सरकारी योजना अनुभागों में नेविगेट करें और APY ढूंढें।
- अपना APY खाता चुनें।
- 'नामांकित जोड़ें' विकल्प पर जाएं।
- नामांकित व्यक्ति का नाम, आयु, जन्म तिथि आदि जैसे विवरण दर्ज करें।
- विवरण की पुष्टि करें और सबमिट करें।
APY खाते से धन कैसे निकालें?
निम्नलिखित शर्तों जैसे विशिष्ट परिस्थितियों में निकासी की अनुमति है:
- 60 वर्ष की आयु के बाद निकासी
- अपने संबंधित बैंक की शाखा में जाएं।
- आवश्यक फॉर्म भरकर निकासी अनुरोध करें।
- फॉर्म जमा करें।
समयपूर्व निकास की प्रक्रिया
- अपने संबंधित बैंक की शाखा में जाएं।
- APY खाता बंद करने या निकास फॉर्म का अनुरोध करें और विवरण भरें।
- फॉर्म जमा करें।
- फिर फॉर्म सत्यापित किए जाते हैं और सत्यापन के बाद, बैंक निकासी अनुरोध को संसाधित करता है।
APY से निकासी के लिए पात्रता
APY योजना से तब तक निकासी नहीं की जा सकती जब तक आप 60 वर्ष की आयु प्राप्त नहीं कर लेते। हालांकि, कुछ अपवादात्मक परिस्थितियों जैसे लाभार्थी की मृत्यु या अंतिम बीमारी के मामले में, निकासी की जा सकती है। निम्नलिखित शर्तें हैं:
- 60 वर्ष की आयु प्राप्त करना: पेंशन धन का 100% हस्तांतरण ग्राहक को किया जाएगा।
- ग्राहक की मृत्यु: पेंशन जीवनसाथी को उपलब्ध होगी और जीवनसाथी की मृत्यु पर, पेंशन कोष नामांकित व्यक्ति को लौटा दिया जाएगा। यदि ग्राहक 60 वर्ष से पहले मर जाता है, तो जीवनसाथी को ग्राहक के APY खाते में योगदान जारी रखने का विकल्प होगा, जिसे जीवनसाथी के नाम से बनाए रखा जा सकता है, शेष निहित अवधि के लिए, जब तक मूल ग्राहक 60 वर्ष की आयु प्राप्त नहीं कर लेता।
- अंतिम बीमारी के मामले में आंशिक या पूर्ण निकासी: यदि लाभार्थी अंतिम बीमारी से पीड़ित है तो आंशिक या पूर्ण निकासी की जा सकती है।
यह भी पढ़ें: EPS निकासी नियम 2024: प्रमुख परिवर्तन और कैसे वे आपके लिए लाभदायक हैं
अटल पेंशन योजना में योगदान न देने पर जुर्माना
यदि आप अपने भुगतान में चूक करते हैं, तो आपका बैंक APY योजना के लिए कुछ अतिरिक्त राशियां वसूल करेगा:
| मासिक योगदान | मासिक शुल्क |
|---|---|
| Up to Rs. 100 | Rs.1 |
| Rs. 100 to Rs. 500 | Rs.2 |
| Rs. 501 to Rs. 1000 | Rs.3 |
| Beyond Rs. 1001 | Rs.4 |
यहाँ कर छूट के दो मुख्य भाग हैं:
-
धारा 80CCD (1):
-
इस धारा के तहत, आप अपनी सकल कुल आय के 10% तक की राशि पर कर छूट का दावा कर सकते हैं, लेकिन अधिकतम सीमा ₹1,50,000 रुपये है।
-
-
धारा 80CCD (1B):
-
विशेष रूप से अटल पेंशन योजना में किए गए योगदान के लिए अतिरिक्त ₹50,000 रुपये की कर छूट का लाभ उठाया जा सकता है।
-
यह भी पढ़ें: अटल वयो अभ्युदय योजना (AVYAY): वरिष्ठ नागरिकों के लिए वरदान
निष्कर्ष
अटल पेंशन योजना (APY) एक महत्वपूर्ण पहल है जो भारत के असंगठित क्षेत्र में श्रमिकों के लिए बहुत जरूरी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। गारंटीशुदा पेंशन लाभ, सरकारी अंशदान और कर छूट की पेशकश करके, एपीवाई बचत की संस्कृति को बढ़ावा देती है और सेवानिवृत्ति के दौरान आय का एक स्थिर स्रोत सुनिश्चित करती है। यह न केवल व्यक्तियों के भविष्य की सुरक्षा करता है बल्कि राष्ट्र की सामाजिक सुरक्षा प्रणाली को भी मजबूत करता है, जिससे यह लाखों लोगों के लिए वित्तीय समावेश और दीर्घकालिक स्थिरता की दिशा में एक आवश्यक कदम बन जाता है।
ऐसी सरकारी योजनाओं और जानकारी के बारे में अधिक जानने के लिए जागरूक भारत से जुड़े रहें। आप हमारे समुदाय पृष्ठ पर जाकर अपने विचार साझा कर सकते हैं या प्रश्न पूछ सकते हैं।
महत्वपूर्ण लिंक
आधिकारिक वेबसाइट: https://www.npscra.nsdl.co.in/scheme-details.php
संपर्क विवरण: 020 6906 6906 या 1800 2100 080
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